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知识产权质押融资实务
日期:2023-06-07
浏览量:1536

作者 / 魏轲

单位 / 人和人律师事务所  国际与知识产权部


一、前言

知识产权质押融资是近年来兴起的一种新型的融资方式,是指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估作为质押物从银行等金融机构获得贷款的一种融资方式。知识产权质押融资可在一定程度上缓解企业“融资难、融资贵”的难题,以知识产权“轻资产”获得必要资金补给,旨在帮助科技型中小企业解决因缺少不动产担保而带来的资金紧张困境。


二、发展趋势

为贯彻落实党中央、国务院关于知识产权工作的一系列重要部署,促进银行保险机构加大对知识产权运用的支持力度,扩大知识产权质押融资,银保监会联合国家知识产权局、国家版权局于2019年8月20日发布了《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》,而后国家知识产权局、中国银保监会、国家发展改革委又于2021年6月16日联合制定并发布了《知识产权质押融资入园惠企行动方案(2021—2023年)》。目前,健全知识产权质押融资风险分担机制和质物处置机制已列入国务院办公厅复制推广营商环境创新试点改革举措清单。


以上各项制度和举措的推行和落地,将进一步提高知识产权金融的普惠度和惠及面。具体包括:

      (一) 深化政银合作,发挥国有大型商业银行龙头带动作用,开展商标质押助力餐饮、文旅等重点行业纾困,组织银企对接。

      (二) 完善服务支撑,建设运行全国知识产权质押信息平台,向公众提供更多专利商标质押信息和金融产品信息,向金融机构提供更多数据调用服务。

      (三) 将专利、商标信息推送共享到全国中小企业融资综合信用服务平台,促进中小微企业融资。

      (四) 加强部门协同,深化银行业金融机构单列信贷计划、专项考核激励等政策措施,开展知识产权质押融资入园惠企行动,实施专利转化专项计划,制定金融支持创新体系工作举措,将知识产权金融作为重要内容。


各项机制已初显成效,根新华社报道,我国知识产权质押融资规模继续快速增长,2022年全国专利商标质押融资额达4868.8亿元,连续三年保持40%以上增幅。其中,2022年全国专利商标质押金额1000万元以下的普惠贷款登记项目惠及1.8万家中小企业,充分发挥了助力中小微企业纾困发展的普惠作用。


三、质押融资实务:以湖南省为例

整体而言,从国内各地方的知识产权质押融资运作模式来看,目前主要以北京、上海浦东、武汉三种模式为代表。北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式;浦东模式是“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式;武汉模式则是在借鉴北京和上海浦东两种模式的基础上推出的“银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式。这几种模式主要涉及到银行、企业、政府、中介机构、担保公司等多方主体。


湖南省在学习借鉴上述模式的同时,也在探索建立具有本土特色的市场化知识产权质押融资风险补偿机制。2021年5月6日,省市场监管局会同银保监部门印发《关于进一步加强知识产权质押融资工作的指导意见》,围绕知识产权质押融资工作发布多项举措,着力加强全省知识产权质押融资工作,重点推广财政捆绑的质押融资风险分担和“投贷联动、债股结合”两种模式,加快促进知识产权与金融资源融合,破解中小企业融资难题。


近年来,湖南省、长沙市和湖南自贸区岳阳片区知识产权部门推动设立了总规模为6500万元的知识产权质押融资风险补偿金,委托湖南省知识产权交易中心进行市场化运营,按照“风险补偿金45%、合作银行及指定的合作担保或保险机构45%、评估处置机构10%”的风险承担比例,建立起了“谁参与、谁受益、谁担责”的风险分担机制。截至2022年6月,累计纳入风险补偿资金补偿范围的专利商标质押登记206笔,质押金额达25.6亿元,惠及近200户科技型中小微企业。


那么,企业该如何就知识产权申请质押融资、尽快获取运营资金呢?

(一)确定是否符合该项目的准入标准。根据相关的规定,如果需要向湖南省知识产权交易中心申请知识产权质押融资,必须符合以下几点:

1. 在湖南省内登记注册的独立企业法人;

2. 符合当地区域产业发展战略和扶持政策,以及符合合作银行等金融机构的信贷政策;

3. 优先扶持高新技术企业、知识产权示范企业、知识产权优势企业、知识产权贯标企业,或有知名投资机构投资的科技企业;

4. 企业的财务制度健全,企业和法人无恶意不良信用记录,没有其他可能导致严重贷款风险的不良情况;

5. 用于质押融资的知识产权(如商标、专利、著作权等)必须是合法有效且可以转让的;

6. 质押融资的资金必须专款专用,用于技术的研发和改造、产业化建设和运营管理、流动资金周转等正常的生产经营活动,不得用于其他途径;

7. 企业在注册资本和企业负债率方面符合银行的基本要求。


(二)了解申请质押贷款的材料要求。由于知识产权价值评估的差异化和潜在的不确定性,银行和担保机构等对相关申请材料的审核非常严格,因此,需要在申请前将各项资料准备齐全、确保真实性。

目前,知识产权质押融资的客体还集中在专利与商标等较为常见的知识产权项目。一般情况下,针对专利和商标质押融资所需的材料如下:

表1.jpg

(三)知识产权质押融资申请流程。在企业确认符合申请条件、准备好基本的文件材料后,就可以联系湖南省知识产权交易中心或合作银行申请质押贷款。在资料准备齐全的情况下,审批流程大约在30个工作日左右完成。具体流程如下图所示:


四、企业的准备工作

为了能够尽量符合相关部门和机构对知识产权质押融资的标准和要求、能够尽快获得相应的资金,企业不仅在申请前要做好准备,也要在之后的经营生产过程中保持良好的知识产权运营,以维持商业信誉。我们建议企业可以从以下几个方面着手:

(一)建立知识产权管理体系。为了保障知识产权的价值,企业需要建立完善的知识产权管理体系,包括知识产权的申请、管理、维护、授权、转让等方面的规定。这些规定应该具有可操作性和实效性,能够确保知识产权的合法性和有效性。企业还需要定期进行知识产权管理评估和改进工作,了解管理效果和存在的问题,并及时采取措施加以改进和完善。

(二)建立内部知识产权价值评估体系。在进行知识产权融资前,企业需要对自己的知识产权进行评估,确定其价值。这可以通过内部的专业技术人员与市场人员组成专家组定期进行评估来完成。

(三)选择合适的融资方式。知识产权融资的方式有很多,包括抵押、质押、租赁、授权、股权融资等。企业应根据自身情况或市场情况选择最适合的融资方式。

(四)制定详细的融资计划。企业需要制定详细的融资计划,包括融资金额、用途、期限、还款方式等。同时还需要制定合适的还款保障措施,以确保按时还款。

(五)进行融资谈判和签约。在确定融资机构后,企业需要与融资机构进行谈判,商定具体的融资方案,并签署相关的合同和协议。

(六)做好后续管理工作。企业需要根据合同约定按时还款,并做好相关知识产权的管理和维护工作,以保证知识产权的有效性和保值增值。


总之,知识产权融资是一项复杂的工作,需要企业全面考虑各种因素,制定合适的融资计划,并与融资机构进行深入的沟通和协商,且在使用相应资金的过程中做好合规工作。同时,建立知识产权管理体系也是保障知识产权价值的关键步骤,需要企业全面制定合适的管理制度和规范,并建立完善的管理机制和档案,确保知识产权的有效性和保值增值。


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